Rapport annuel de la BCE sur ses activités prudentielles

Avant-propos de M. Mario Draghi, président de la BCE
Un secteur bancaire stable au service de l’économie est un élément essentiel de la reprise au sein de la zone euro. Or, la principale leçon que nous avons tirée de la crise est qu’une réglementation solide et une surveillance prudentielle efficace sont des composantes fondamentales de la stabilité du secteur bancaire. De fait, la déréglementation excessive a été l’une des causes de la crise financière mondiale. Des règles plus strictes applicables au secteur financier et une meilleure supervision bancaire vont donc de pair avec la volonté de raviver la croissance économique. Et des progrès substantiels ont été accomplis, à l’échelle européenne et mondiale. La supervision bancaire européenne a été mise en place en novembre 2014. Elle a constitué une avancée décisive et posé les fondements d’un secteur bancaire plus stable et d’une Europe plus intégrée.
Ces dernières années, les banques européennes ont renforcé leur capacité de résistance s’agissant de leurs fonds propres, de leur endettement, de leur financement et de leur prise de risques. Elles ont par conséquent été en mesure de résister à la crise économique qui a secoué les marchés émergents, à la chute des cours du pétrole et aux retombées immédiates du Brexit. Des banques en meilleure santé peuvent également maintenir des flux de crédits réguliers, ce qui est indispensable pour soutenir la reprise économique dans la zone euro.
La supervision bancaire européenne a joué un rôle essentiel dans la capacité de résistance du secteur. Exigeante et équitable, et mise en oeuvre selon des normes élevées identiques dans toute la zone euro, elle a instillé la confiance dans la qualité de la surveillance prudentielle et, partant, dans la stabilité des banques.
Il reste toutefois des défis à relever. La capacité du secteur bancaire à soutenir pleinement la reprise au sein de la zone euro est entravée par sa faible rentabilité, qui résulte notamment de ses surcapacités, de ses inefficacités et des actifs gérés en extinction qu’il détient. Il appartient aux banques elles-mêmes de trouver, rapidement, les solutions adéquates à ces difficultés, pour une reprise vigoureuse au sein de la zone euro.
La supervision bancaire européenne contribue grandement à renforcer la stabilité du secteur bancaire de la zone euro. Elle assure également une égalité de traitement, indispensable à l’émergence d’un marché bancaire unique. Cela étant dit, nous devons finaliser l’union bancaire si nous souhaitons que l’intégrité de ce marché bancaire unique ne soit pas remise en cause. Nous avons mis en place une supervision et une résolution communes au sein de la zone euro. Nous devons à présent garantir aux déposants une sécurité équivalente où qu’ils se trouvent.

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