Développer l’inclusion financière grâce aux services financiers numériques

Développer l'inclusion financière grâce aux services financiers numériques

Holti BANKA ** Experte senior du secteur financier, Banque mondiale. Contact : hbanka@worldbank.orgTous les auteurs de l'étude travaillent à la Banque mondiale. L'autrice correspondante est Leora Klapper. Les auteurs remercient Laura Starita pour son excellent soutien éditorial. Cette étude a été soutenue par le Groupe de recherche sur le développement de la Banque mondiale. Les opinions exprimées dans cet article ne reflètent pas nécessairement celles de la Banque mondiale, de ses directeurs exécutifs ou des pays qu'ils représentent.

Leora KLAPPER * Économiste en chef, Groupe de recherche sur le développement, Banque mondiale. Contact : lklapper@worldbank.org

Entre 2011 et 2021, le nombre de personnes possédant un compte bancaire a augmenté de 50 % dans le monde, pour atteindre 76 % de la population adulte mondiale. L'objectif de l'inclusion financière n'est pas simplement d'accroître le nombre d'adultes détenant un compte, mais aussi de s'assurer que les détenteurs de comptes tirent parti de leur utilisation, en particulier pour les paiements numériques qui présentent une multitude d'avantages allant bien au-delà du simple confort. Cet article analyse les preuves qui montrent que les paiements numériques peuvent accroître l'inclusion financière chez les bénéficiaires et encourager l'utilisation de services financiers formels supplémentaires, comme l'épargne, le crédit et l'assurance. Il examine comment les transactions numériques peuvent renforcer la sécurité et la confidentialité, notamment pour les femmes, ainsi que la possibilité de constituer un historique de crédit numérique pour l'évaluation du risque de crédit. Toutefois, l'introduction des paiements numériques pour les adultes à faible revenu comporte certains risques, tels que la fraude et l'hameçonnage ciblant les comptes, le surendettement en matière de crédit numérique, et les clients recevant des informations incomplètes ou incorrectes sur les frais et les coûts des produits financiers.

L'accès aux services financiers (y compris les paiements, l'épargne, le crédit, l'assurance et les produits d'investissement) permet, aux ménages et aux petites entreprises, d'atténuer les chocs économiques et de bâtir un avenir sain et prospère. Lorsqu'ils sont utilisés de manière responsable, les services financiers numériques rendent ces avantages plus largement accessibles, contribuant ainsi à l'inclusion financière des femmes et d'autres groupes sous-représentés. L'élargissement de l'accès à la finance par le biais des moyens numériques représente l'une des principales stratégies, afin d'atteindre l'Objectif de développement durable 8.10 des Nations unies qui vise la possession d'un compte dans une institution financière formelle, telle que les banques, les institutions de microfinance réglementées et les fournisseurs de services…