Peut-il exister un droit au crédit ?

L'exclusion du crédit est fondamentalement, pour la plupart de ceux qui sont dans cette situation, une exclusion de l'accès aux services de liquidité des banques. On montre qu'il existe trois grands fondements économiques de cette exclusion : l'ambiguïté de l'information, la discrimination statistique et le caractère trop rigide des contrats de crédit. On montre aussi, à la lumière de travaux empiriques récents, que la création d'établissements spécialisés n'est pas une solution efficiente du problème de l'exclusion. Il n'existe pas de droit au crédit comme il existe un droit au compte. Cependant, il est possible de réduire l'exclusion par une meilleure utilisation des avantages offerts par la diversification des portefeuilles bancaires. Cela passe aussi notamment par une plus grande flexibilité des formules de crédit. Enfin, l'autorité publique pourrait veiller à la présence dans les portefeuilles des banques de crédits à certaines catégories de demandeurs habituellement exclus.